网络精英细算幸福生活
文章由女娲之梦为您整理，感谢关注我们！ 女娲之梦,女人污点更可爱,型男骚点更撩人!
委托人资料
卢先生是网络公司的部门经理，月薪7000元。妻子叶女士是广告公司文案，月薪3000元左右，年底均有双薪，都有社保和医疗保险，孩子4岁。目前的家庭资产包括4.5万元的银行活期存款和5000元港币。按揭了一套25万元的商品房，每月需还款2800元。双方父母暂不需要两人照顾。两人正利用业余时间炒股，有买车计划。
广东发展银行个人理财规划师曹广 “理财建议”
卢先生夫妻二人虽收入较稳定，但从长远出发，为了孩子的教育问题，从现在开始应有计划地为其积攒一些教育资金。由于两人单位都有社保和医疗保险，因此对一般的疾病风险都有一定的应对能力，同时也在一定程度上解决了退休后的养老问题。需要注意的是，一般的单位为职工上的各种社会保险额度都并不是很高，既不足以满足重大疾病发生时的需要，也不足以满足退休后的全部生活开支。因此，建议在社会保险的基础上再附加一些商业保险，作为社会保险的必要补充。另外，4岁的孩子正处于年幼体弱阶段，也应为其购买一些医疗和意外伤害保险。
男人：别所有问题都自己扛
同仁临床心理科许天红大夫说，近年来有很多男士前来就诊，他们多是在社会肩负着非常重要的责任，如科学家、厂长、外企老板等，他们终年如一日般的工作，几乎从不休息，长期在紧张和压力下工作生活，致使最终出现不良的心身反应。 &n
理财方案
一、日常投资计划：卢先生和叶女士月收入合计10000元，每月须缴纳按揭贷款2800元，日常生活支出控制在3000元以内，则月节余4200元，年节余约50000元。由于每月节余相对稳定，所以可以采取定期定额的投资方式，即每月购买约4000元的基金或股票。
这实际上是采用了平均成本法投资，可以最大限度地减少风险的波动性。
二、资本增值计划：现有人民币存款45000元，均为活期存款，建议留存5000元活期存款，其余的40000元全部用于投资证券市场。10000元投资于保本基金，年收益率2%至3%；10000元投资于平衡型基金，年收益率5%至8%；10000元投资于股票型基金，年收益率约为5%至15%；其余的10000元投资于流通股股票。由于中国股票市场还处于一个发展时期，要想在股票二级市场中有良好的收益较难，所以建议在近几年投资股票型基金，借助专家理财的形式以小博大。
三、家庭保障计划：卢先生和妻子单位都有社会保险和医疗保险，但不足以满足实际需要，因此须购买一些商业保险作为补充。保险费可用年底双薪部分支付。主要用于购买人寿险、大病险、意外伤害险和养老险。由于叶女士的月收入刚好支付住房按揭贷款，没有过多剩余，因此卢先生一旦发生意外，她的收入将不足以支付家庭的正常开支，因此应加大对卢先生的投保力度。另外，由于孩子较小，容易发生意外伤害和疾病，所以也应为其购买相应的保险。
